クレジットカードを使っちゃいけない人の8つの特徴

 

こんにちは、ミニマリスト系家計コンサルタントのリムベアーです。
ボクは無料の家計診断をやっているのですが
クレジットカードの間違った使い方をしてしまって
現在苦しんでいる人が大勢いるなと感じました。

ボクももちろんクレジットカードを使用していますけど
一度も怖い思いをしたことはありません。

それはなぜかというと『 正しい使い方 』
をしている方なんですね。

クレジットカードで怖い思いをしている人は
『 間違った使い方 』をしてしまっています!

そこで今回はもう一度クレジットカードの使い方を
再確認してもらいたいなと思いこの記事を書いてみました。
記事後半ではボクが使うクレジットカードも紹介してますので
クレジットカード選びの参考にしてもらえたら嬉しいです!

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クレジットカードを使っちゃいけない人の8つの特徴

クレジットカードは使わないと損をするくらい
便利でお得なモノです。

ただし、使ってはいけない人も存在します!

まずはクレジットカードを
使ってはいけない人の特徴を
8つのポイントに分けて
解説したいと思います。

当てはまってしまったら
一度クレジットカードは
封印した方が良いですね。

この記事後半で紹介する
クレジットカードの正しい使い方を
しっかりと理解できたら
封印を解きましょうね。

 

 

家計管理ができていない人

 

家計管理ができていない人は
真っ先に封印してください。
かなりキケンです!

家計管理ができていないということは
自分が月にいくらお金を使っているのかが
不透明で正確に把握できていない状態です。

把握できていたとしても
『 だいたい 』とか『 これくらいかな 』
って感じでしょう。

この状態でクレジットカードを持っていると
自分のお給料以上に支出してしまう可能性大。

 

 

ポイントが大好きで、ポイントを貯めることが目的で買い物しちゃう人

 

ポイントを貯めることが大好きな人
そしてポイントを貯めることが目的になってしまって
買い物をしちゃう人も
クレジットカードを使うのはやめた方が良いでしょう。

確かにボクもポイントが大好きで
ポイントを貯めるためにクレジットカードを使っています!
けどクレジットカードのポイント還元率なんて
『 1%前後 』です。

1万円使って『 100円 』ですよ。
日常の出費をクレジットカードで支払って
年間数万円のポイントを手にいれることが
目的なら問題ないのですが

ポイントを貯めることに夢中になってしまって
そのために出費を増やしてしまう人には
クレジットカードは向いていません。

 

 

何も考えずに『 分割 』や『 リボ 』を使っちゃう人

 

支払い方法に『 分割払い 』や
『 リボ払い 』を多用しちゃう人も
とりあえずクレジットカードは封印しましょう。
それってきっと手元に一括で買えるだけの
お金がないからですよね?

例えば10万円のモノを『10回払い』で買ったとしましょう。
単純に月1万円を10回なら
百歩譲って良しとしましょう。

けどねクレジットカードの分割払いはそうはいきません。
高額な金利がそれに加わるわけです。
だいたいクレジットカードの金利って『 15%〜18% 』
くらいです。

これがクレジットカードの『 分割払い 』
『 リボ払い 』を使ってはいけない理由。
言うなればその場しのぎの行動でしかないんですね。

ここで欲しいものが出てきた時の行動で
お金を貯めるのが苦手な人と得意な人の差を見てみましょう。

 

お金を貯めるのが苦手な人の行動
欲しいものがある

けどお金がない

けどどうしても欲しいから分割払いで買う。

返済で家計が圧迫する

 

お金を貯めることが得意な人の行動
欲しいものがある

けどお金がない

毎月コツコツと積み立てて購入する

 

要は支払いを未来の自分に丸投げするか
今の自分に課すかの違いですね。

 

 

5枚以上クレジットカードを持っている人

 

クレジットカードが財布に
5枚以上入っている人もキケン信号点灯中です。
クレジットカードってそんなにいりません。
一枚あれば十分でしょう。

賢く使っても3枚かなといったところ。
5枚以上持っている人ってきっと
キャンペーンに乗せられて契約しちゃうパターンかなと思います。

クレジットカードの所有を管理できていない人も
クレジットカードの使用は一度封印した方が良いです。

 



 

クレジットカードはお金がないときに使うものだと思っている人

 

『 月末に生活費が足りなくなったら
クレジットカードを使う 』

っていう考え方をしている人も
一度封印した方が良いですね。

クレジットカードを生活費の補填に使ってはいけませんよー。
先延ばしにしても必ず支払いがやってきますからね。
生活費が足りないからクレジットカードを使って
その場をしのいでも問題は解決していません。

問題は収入以上の生活をしていること。
まずは生活コストの見直しをする必要がありますね。

 

 

クレジットカードローンは借金とは違うと思っている人

 

クレジットカードって結構身近な存在なので
『 分割払い 』とか『 リボ払い 』は
借金だと思っていない人が多いと思います。

けど、それって立派な借金です。
よくあるパターンとして
毎月1つクレジットカードローンを使って
欲しいものを買う。
これを数ヶ月繰り返して
月々の返済額がとんでもないことになっている人。

これって多重債務者と同じです。
何重にもローンが積み重なっているわけですからね。
クレジットカードの分割やリボも
立派な借金だという認識を改めて持つ必要があります。

 

 

欲しいモノはどんな手を使っても手に入れないと気が済まない人

 

欲しいものが出てきた時に
我慢できない人は
まずクレジットカードを封印しましょう。

自己制御できないと上で説明した
何重にもローンを組んでしまう状態に
なりかねません。

まだ大丈夫、まだ大丈夫と思っても
蓋を開けたらどうしようもなくなっていた
なんてなったら家計が崩壊しちゃいます。

 

 

ストレス発散に買い物をしちゃう人

 

生きているとストレスって溜まりますよね。
どうしたって溜まっていくのがストレスです。
そのストレスを上手に発散するために
ボクたちはお金を使ったり、運動をしたり
旅行に行ったりするわけです。

このストレス発散に買い物をしちゃう人も
クレジットカードを封印した方が良いですね。
自分の収入の許容範囲内で買い物をするなら
なんの問題もないのですが

クレジットカードを持っていると
自分の収入以上の買い物が
簡単にできるようになってしまいます。

これの繰り返しがリボ地獄を生み出します。

 

 

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クレジットカードのお得な部分だけをとる方法

クレジットカードの正しい使い方を理解しましょう。
正しい使い方はものすごくシンプルでカンタンです!

・クレジットカードは厳選して3枚以下にする
・支払い方法は『 一括払いのみ 』
・ありとあらゆる支払いをクレジット決済にする。
・キャッシュレス化してスマートな会計。
・ポイントを貯めて年間数万円特をする。

 

以上これだけです!
ボクの使い方はホントこれだけ。
カンタンでしょ?
これを守ればクレジットカードは
心強い味方になってくれます。

クレジットカードを悪魔にするのも
天使にするのもあなた次第ってことですね。

 

 

どうしてもダメならデビットカードを選ぼう

そんなお得なクレジットカードですけど
どうしても誘惑に負けてしまうって方は
デビットカードを検討してみましょう。

 

 

デビットカードってなに?

 

カンタンに解説しますと

決済のたびに即口座から引き落とされる

 

ってこと。
口座に残高がなければ購入することができないので
クレジットカードのように
使いすぎる心配がありません。

ただしデビットカードは
クレジットカードに比べて
ポイント還元率が低めです。

0.5%とかまだ良い方で
0.2とか普通にあります。
なのでよりお得なのはクレジットカードですね。

ただし、楽天銀行のデビットカードは
デビットカードの中では抜き出ていて
ポイント還元率は『 1% 』とクレジットカード並。
楽天市場での買い物なら『 2% 』になります。

ただし、国際ブランドが『 JCB 』のもののみなので
『 VISA 』にしちゃうとこの恩恵は受けられないので注意が必要です。

 



 

デビットカードは海外での高額な買い物に有利

 

例えば海外に旅行に行って
100万円の時計が欲しいなってなった時
クレジットカードだと限度額があるので
限度額が低いと買えないなんてこともあります。

そんな時に便利なのがこのデビットカード。
クレジットカードほどの
ポイント還元率はないけども
それなりにポイント還元されるし
限度額を気にしなくても良いので良いですよね。

 

 

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LINEpayの後釜!還元率2%の最強カード『 kyash 』

最近話題の『 kyash 』。
還元率は脅威の2%!そしてキャッシュバックって所も良いですね。
VISAカードとして取扱店なら使えちゃうという仕様。
アプリから残高も買い物の履歴も確認できるようです。

ちょっと前まで話題だったLINEpay。
ボクはつくらなかったんですけどね
その理由は

チャージがメンドクサイから

チャージが50万円とか一気にできちゃうなら
間違いなくソッコーでこちらのカードに乗り換えますね。
VISAなら間違いなくどこでも使えますので。

けどこのチャージがネック。
メンドクサイ(汗)
還元率はものすごーく魅力的なんですけど
やっぱりボクは作らないと思います。
(とか言ってそのうちやっぱりつくってたらごめんなさい!)

仮にボクが使うとしたら
我が家が一月の食費が『 25,000円 』
なので食費専用でスーパーのみで使うとかなら
シンプルで良いですね。
毎月25,000円チャージして使う。
なくなったら終わり。

まあ奥さんに提案したら
ソッコーで却下されましたけど(汗)

いずれにしてもこのカードは
還元率の改悪がない限り
かなり魅力的なので
気になる方はチェックしてみてくださいね。

『 Kyash 』

 

 

リムベアーが使うクレジットカードはこれ

ボクが2018年現在使っているクレジットカードは
『 レックスカード 』

もっとお得な『 Yahoo! JAPANカード 』とか
『 楽天カード 』があるのに
なぜレックスカードなのか?
その辺をちょっと解説したいと思いますね。

 

 

ポイント還元率は『 1.25% 』だけど、、、

 

ボクの使うレックスカードはポイント還元率は
 1.25% 』とおそらく通常のポイントでは
高い方ですね。現在は1%あれば高還元率になりますから。

昔は『 1.75% 』あったんですよ!
当時は一番の高還元率カードでした。
しかし改悪に続く改悪で『 1.25% 』まで落ちましたね(汗)

上で挙げた楽天カードとかYahoo! JAPANカードは
通常は1%ですが
楽天カードなら楽天市場で買い物をすると『 4% 』
最大で8%とかです。

Yahoo! JAPANカードならヤフーショッピングで
買い物をすると『 3% 』とかです。
この還元率はすごいですよね。

じゃーなぜそんなお得なカードを使わないで
レックスカードを使っているのかというと
ボクはほとんどネットショッピングをしないんですよね。

買い物自体が少ないのでネットショッピングは月1回使うくらい。
なので確かにお得なんですが
ボクが持っていてもほぼ意味がないんです。

それよりは日常使用でちょっとでもポイントの高い
レックスカードで良いかなって思って
今はレックスカードに落ち着いてます。
(ただ、今後はどうかわかりませんが、、、)

 

 

貯まったポイントを利用額から差し引くことができる

 

これもシンプルで気に入っている点なのですが
レックスカードの場合は貯まったポイントを
利用額から差し引くことができるんです。

楽天カードとかYahoo! JAPANカードだと
Tポイントとか楽天ポイントが貯まっていくので
日常品をそのポイントで買えば良いのですが

その貯まったポイントを贅沢に使ってしまうと
せっかくポイントを貯めてもあまり節約効果は得られないですよね

なのでなんの色気もないですが
我が家では貯まったポイントはそのまま利用額から差し引いてます。
レックスカードのこのシステムは結構お気に入りですね。

 

 

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おまけ:格安SIMにしてもスマホ代を分割すると意味がない

おまけでスマホの機種代についても
ちょっと話させていただきます。
スマホ代を分割で支払うって
今や当たり前になっていますよね。

けどこれってオススメできません。
なぜかというと
せっかく格安SIMに変えて
月々の料金が格安になっても
機種代で結局キャリアと同じくらいの額になっちゃうから。

そして分割払いで購入することで
より高額な機種を簡単に、なんの躊躇もせずに
購入できてしまうからですね。

やっぱり最新の機種が欲しいですよね。
例えば『 iphone X 』なんて12万とかですよね。
普通の買い物で10万円を超えるモノを購入するときは
結構ためらったりするのに
スマホの時はなぜかなんの躊躇もせずに買っちゃう。

それはこれまでずっとそうしてきたから
自分の中で当たり前になっているのでしょう。
『 スマホは分割で買うもの 』って。

けどこれで家計を圧迫されちゃってる人が多いです。
もう一度確認してみましょう。
その機種はあなたの生活に見合っていますか?
家計を圧迫する可能性はないですか?

スマホも車も今の自分に見合う金額のものにしないと
あとあと苦しむのは自分です。
仮にボクが今スマホが壊れて新調するとしたら
『 iphone x 』が欲しいのが正直なところですが
ちょっとボクにとっては高すぎる。

なので『 iPhone SE 』がベストでしょう。
SEなら5万円ほどで購入できますからね。
ただボクはよくスマホで画像加工をするので
ディスプレイがもう少し大きい方が良いので
『 iPhone 7 』も良いですね。

7なら7万円で買えちゃいます。
まあこれでも十分高いですよ!
7万円って日給5千円のバイト14回分の労働力!
支払いはもちろん一括のみです。

最新の機種を持ちたいのもわかります!
ボクだって持ちたいのが正直なところです。
ただし、その後のことも考えて選ぶ必要がありますね。

 

 

まとめ

それでは最後に復習してみましょう。

 

・家計管理ができていない人
・ポイントを貯めることが買い物の目的になってる人
・何も考えずに『分割』や『リボ』に手を出しちゃう人
・5枚以上クレジットカードを持っている人
・クレジットカードはお金がないときに使うものだと思っている人
・カードローンは借金とは違うと思っている人
・欲しいモノはどんな手を使っても手に入れないと気が済まない人
・ストレス発散に買い物をしちゃう人

 

 

クレジットカードを
天使にするのも悪魔にするのも
あなた次第です!

正しい使い方をしてクレジットカードを
最強の味方に変えちゃいましょう。

本日も最後まで読んでいただきありがとうございました!

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